Satu Mare este cel mai expus județ în raportările asigurătorilor, la catastrofe naturale!

În anul 2022, companiile de asigurare din România au încheiat peste 1,4 milioane de contracte facultative pentru asigurarea locuințelor. La sfârșitul anului trecut, existau în vigoare peste 1,6 milioane de astfel de contracte, cu o primă medie anuală plătită de clienți de puțin peste 300 de lei.

În România, sumele plătite de companiile de asigurare pentru daunele înregistrate de clienții cu locuințele asigurate sunt încă mici, însă există o diferență semnificativă între județe din acest punct de vedere. În general, în 2022, s-au plătit puțin sub 100 de milioane de lei la nivel național, conform raportărilor companiilor de asigurare. Studii Financiare au analizat care sunt județele cu cele mai mari și cele mai mici daune raportate la numărul de contracte, precum și care este ponderea locuințelor asigurate în respectivele județe. Aceste date reflectă trecutul de daună, dar și viitorul de risc, permițând o evaluare a celor mai expuse și celor mai protejate zone din România.

Indicatorul privind daunele plătite reflectă valoarea indemnizațiilor brute plătite în 2022 și numărul de contracte în vigoare la sfârșitul aceluiași an. Acest indicator nu reflectă plățile efective pe dosar, deoarece în 2022 s-au făcut plăți inclusiv pentru contracte încheiate în anii precedenți, dar reflectă nivelul de risc la care este expus fiecare județ.

Asigurările facultative de locuință acoperă cele mai importante riscuri catastrofale, precum daunele provocate de cutremure, inundații sau alunecări de teren. Prin lege, oricine își dorește să își cumpere o astfel de asigurare trebuie să dețină mai întâi o poliță obligatorie (PAD), ceea ce înseamnă că în limita a 20.000 de euro, daunele catastrofale sunt plătite de Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID). Mai multe detalii despre cele două tipuri de asigurare pot fi găsite mai jos.

Județele cu cele mai multe plăți per contract, în 2022

Cele mai expuse județe din România

Doi euro pe lună pentru asigurare obligatorie de calamitate și maximum 10-15 euro pentru asigurarea completă, care îți garantează toată valoarea locuinței și bunurilor

În România, proprietarii de locuințe sunt obligați prin lege să aibă o asigurare împotriva dezastrelor naturale. Cu toate acestea, deoarece amenzile prevăzute de lege nu sunt aplicate, mulți proprietari nu se asigură, ceea ce face ca rata de acoperire să fie cea mai mică din Europa. Sistemul de asigurare obligatorie presupune cumpărarea unei polițe emise de Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID), o entitate creată prin lege, dar controlată de acționari privați, societăți de asigurare. Polița PAD poate fi achiziționată de la oricare dintre acționarii PAID, de la societățile care au acorduri cu PAID sau chiar de la PAID direct.

Aceasta costă 20 de euro pe an( nr: a trecut deja de primele faze o lege care majorează prețul la 130 de lei, adică aproximativ 27 de euro) pentru locuințele din materiale moderne și 10 euro pe an pentru cele din chirpici și alte materiale mai puțin rezistente. Ar însemna, așadar, sub 2 euro pe lună. Pentru acești bani primiți protecție pentru daunele provocate de cutremur, inundație (fenomenul natural, nu cele de conductă) și alunecări de teren, în limita unor daune de 10.000 de euro pentru casele din chirpici și 20.000 de euro pentru locuințele din materiale moderne.

Într-adevăr, polița PAD oferă o protecție limitată și nu acoperă valoarea bunurilor din locuință. Prin urmare, pentru o protecție completă, este recomandat să se achiziționeze o poliță facultativă, care acoperă riscurile de calamitate și poate fi adaptată nevoilor specifice ale fiecărui client.

Este important să se analizeze cu atenție condițiile de asigurare oferite de diferitele societăți de asigurări pentru a alege produsul care se potrivește cel mai bine nevoilor și bugetului propriu. Este de asemenea recomandat să se solicite evaluări profesionale ale locuinței și a bunurilor din aceasta pentru a se asigura că suma asigurată este suficientă pentru a acoperi daunele în caz de calamitate.

Este îmbucurător faptul că o mare parte din portofoliul PAID este reasigurat, ceea ce oferă o protecție suplimentară în cazul unor evenimente majore.

Costul unei astfel de asigurări este, în general, undeva între 0,1 și 0,2% din valoarea asigurată. Pentru o locuință din București, de exemplu, evaluată la un preț de 100.000 de euro, asigurarea facultativă costă între 100 și 150 de euro pe an, adică în jur de 10 euro pe lună. Menționăm că acest cost este pentru o poliță care acoperă și bunurile din locuință, într-o anumită limită, facilitate care nu există în cazul poliței obligatorii.

Polițele facultative acoperă o gamă largă de riscuri, în funcție de opțiunile alese de către client. Printre acestea se pot număra incendiul, inundațiile, furtul sau vandalismul, precum și riscuri mai specifice, cum ar fi daunele cauzate de conductele de apă sau gaz, avarii ale sistemelor electrice sau electronice, daunele cauzate de alunecări de teren sau cutremure, și multe altele.

În plus, în funcție de condițiile specifice ale poliței, aceasta poate include și o clauză de răspundere civilă, care oferă acoperire în cazul în care proprietarul cauzează daune vecinilor sau altor terți. Acest tip de acoperire poate fi util, mai ales în cazul în care locuința se află într-un bloc de apartamente sau în apropierea altor proprietăți, unde riscul de a cauza daune vecinilor este mai mare.